Comprendre ce qu’est le BONUS-MALUS ?
A quoi sert-il ? Comment le calculer ? Comment connaitre sont Bonus-Malus ?
Avant tout, sachez que le Bonus–Malus influence votre prime d’assurance que vous devrez payé annuellement donc il est bon de comprendre son fonctionnement afin d’éviter de payer trop chère et surtout de manière à économiser de l’argent à l’avenir.
Depuis 2004, Le fonctionnement du Bonus–Malus varie en fonction des assurances, chaque assurance est libre de fonctionner comme elle le souhaite. Avant 2004, le système Bonus-Malus était identique pour toutes les compagnies d’assurances.
Définition :
Le Bonus–Malus est une valeur qui reflète l’historique du contrat d’assurance auto. Il détermine le montant de la prime de base (la Responsabilité Civile) grâce à une échelle qui calcule les accidents ou non annuel du conducteur.
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En bref :
- Si vous n’avez pas causé d’accident -> votre Bonus-Malus diminuera chaque année.
- Si vous avez causé des accidents en tort -> votre Bonus-Malus augmentera.
Le système de Bonus–Malus récompense les conducteurs qui ne causent pas d’accident. Inversement, ce système sanctionne les conducteurs qui causent des accidents. Ces derniers auront un degré de bonus-malus plus élevé et paieront davantage pour leur assurance auto.
Mieux comprendre le calcul du Bonus-Malus avec un exemple ( Ethias ) :
La première ligne correspond au degré Bonus–Malus, la seconde représente le pourcentage de la prime RC.
Au BM 14, c’est la prime de base (100%), au BM 0, la prime s’élève à 45% de la prime de base.
Règles d’évolution
Par année sans sinistre : -1
Par sinistre en tort (ou torts partagés) : +5
Ex : Si vous êtes responsable de deux accidents.. 5 + 5 son ajouter au BM
Restrictions
Quel que soit le nombre d’années sans sinistre ou le nombre de sinistres, le BM ne descendra pas en deça du degré 0 et n’ira pas au-delà du degré 22.
Après 4 années consécutives sans sinistre, si le BM est supérieur à 14, il est automatiquement ramené au degré 14.
A chaque situation son bonus-malus : ( CHEZ ETHIAS comme exemple )
Votre (premier) véhicule est assuré chez Ethias
– Si vous faites l’acquisition d’un second véhicule dont vous êtes le conducteur principal, nous vous accordons le même BM que celui du premier contrat (majoré d’éventuels sinistres en tort en cours de règlement). Vous pouvez consulter votre BM actuel dans votre espace My Ethias.
– Si le second véhicule est destiné à un autre conducteur, nous vous invitons à contacter le 04 220 30 30.
Vous avez un contrat auprès d’une autre compagnie belge
Nous calculons le BM sur base de votre expérience de conduite et du nombre de sinistres survenus durant les 5 dernières années (obtenir une attestation de sinistralité).
Vous avez un contrat auprès d’une compagnie étrangère
Le BM de départ est alors fixé à 11. Ce degré peut être revu sur présentation de justificatifs probants si le contrat a été souscrit auprès d’une compagnie européenne.
Vous bénéficiez ou avez bénéficié d’un véhicule de société
Nous pouvons prendre en compte le nombre d’années consécutives durant lesquelles vous avez circulé sans sinistre avec le véhicule de société et réduire votre BM de départ en conséquence. Pour cela, il est nécessaire de nous fournir une attestation de sinistres de la compagnie dans laquelle le véhicule était assuré ainsi qu’une attestation de l’employeur stipulant qu’il s’agissait d’un véhicule dont vous étiez l’usager unique.
Vous n’êtes dans aucun des cas décrits ci-dessus
Votre BM est fixé à 14 (ou à 11 en fonction des justificatifs que vous pourriez fourni )
Source d’information : Ethias, www.ethias.be, page loupe.
En conclusion : Si vous voulez bénéficier de la prime d’assurance la moins chère possible ? il vous faudra avoir le Bonus–Malus 2, c’est-à-dire avoir roulé plus de 9 ans sans avoir causé d’accident de la route.
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